Разница между ежемесячными аннуитетными и дифференцированными платежами

В настоящее время получить кредит очень просто. Заемщик обращается в банк, зная, какую сумму он хочет взять и на какой срок. Он собирает все необходимые документы и отправляется в ближайшее выбранное отделение банка, или оформляет онлайн заявку на сайте выбранного банка. При одобрении заявки сотрудники банка интересуются у заемщика – какие именно платежи поставить – дифференцированные или аннуитетные?

Большим плюсом для заемщика будет, если специалисты объяснят разницу между ними, или сам заемщик немного разбирается в этих вопросах. Но большинство клиентов банков даже не знают различия между ними, поэтому давайте попробуем разобраться в этих различиях.

Сумма для погашения займа будет состоять из основного долга и процентов за использование денег банка. Разница заключается лишь в соотношениях этих пропорций. В одном случае переплата будет в пользу банка, в другом – клиент существенно сэкономит.

При дифференцированном платеже выплаты будут снижаться каждый месяц. Часть выплат, идущая на погашение суммы займа, всегда будет одинакова, но вот проценты на эту сумму будут уменьшатся с каждым последующим месяцем. Это считается плюсом, потому что переплата по сумме займа будет снижаться, что выгодно для заемщика. У этой выгодной схемы есть и недостаток. Первые платежи вначале выплат будут существенно выше, чем последующие. Поэтому данный вид платежей следует выбирать тем, кто сможет своевременно выплачивать эти суммы.

Аннуитетные платежи подразумевают под собой одинаковые выплаты в течение всего периода. по этой причине сумма основного долга уменьшается медленно. Ведь сначала заемщик выплачивает проценты, а потом только сумму займа. Именно поэтому этот вид платежей выгоден, в первую очередь, для банков.

Нередко случается, что досрочное погашение кредита одобряется банками с меньшими комиссиями или вообще без них. Ведь свою прибыль банк уже получил от клиента. При досрочном погашении кредита, если прошло больше половины срока выплаты, заемщик ничего не сэкономит.

Если заемщик выбирает аннуитетные платежи и планирует погасить кредит раньше срока, то лучше это делать в первую половину срока выплаты. По этой схеме заемщик будет платить одинаковые суммы, но общая сумма переплаты будет больше.

При дифференцированных платежах сумма всегда разная и с каждым месяцем уменьшается. Из-за этого происходит уменьшение суммы долга равномерно и с минимальной переплатой в конечном итоге.

Выводы TheDifference.ru

1. При дифференцированных платежах выплаты начинаются от крупных сумм с постепенным уменьшением. При аннуитетных ежемесячных платежах сумма выплаты не меняется;
2. При аннуитетных платежах сначала выплачиваются проценты, а потом сумма долга. При дифференцированных платежах проценты и долг выплачиваются параллельно;
3. Если вы платите аннуитетные платежи, то досрочное погашение долга вам не так выгодно, как если бы вы платили дифференцированные платежи.