Разница между залогом и ипотекой

С определенными совершаемыми операциями связаны такие термины, как «залог» и «ипотека». Чем отличаются эти понятия, и каковы условия оформления соответствующих сделок? Об этом рассказывается ниже.

Содержание статьи

Раскрытие терминов

В случае залога есть, к примеру, организация, имеющая возможность предоставить некоторому лицу нужную сумму денег. Скажем, это банк. Предполагается, что через назначенное время клиент с процентами вернет выданные средства. Чтобы гарантировать выполнение этого обязательства, определяется какое-либо имущество и предусматривается условие: если лицо вовремя не погасит долг, то банк вправе продать выбранный предмет залога и так вернуть свои деньги. Разновидностью подобных отношений является ипотека, но здесь имеются свои нюансы.

разница между залогом и ипотекой

к содержанию ↑

Сравнение обычного залога и ипотеки

к содержанию ↑

Предмет договора

В целом заложенным может оказаться любое имущество: жилье, ювелирные изделия, транспортные средства и прочее. Однако в случае ипотеки на кон ставится только недвижимость, причем чаще всего именно та, ради приобретения которой и осуществляется сделка. Например, на деньги банка покупается квартира, чтобы в ней жить, и до момента погашения долга она остается в залоге. Предметом ипотеки также могут являться дачные строения, гаражи, земля и так далее.

к содержанию ↑

Кто предоставляет средства

В сделках, элементом которых является залог, необязательно участвуют банки. Предоставлять на таких условиях займы могут, например, ломбарды. Физические лица также иногда занимаются выдачей денег под залог. Между тем оформление ипотеки – прерогатива банков.

к содержанию ↑

Форма договора

Обычный залог может быть официально закреплен более простым образом. Иногда такой договор требуется заверить у нотариуса. Ипотека, в свою очередь, связана с серьезной процедурой – государственной регистрацией. В реестре записывается, что полученная в пользование недвижимость в настоящий момент находится под залогом.

к содержанию ↑

Права на имущество

Определенные объекты могут закладываться в целях покупки чего-либо другого. В таких случаях на приобретаемое имущество не возлагается обременение. Это значит, что им можно безраздельно пользоваться. Вместе с тем в случае с ипотекой, когда одна и та же недвижимость и приобретается, и закладывается, действует много ограничений.

Безусловно, лицо становится собственником, например, квартиры. Банк не отберет ее внезапно. Это возможно лишь при нарушении заемщиком прописанных в договоре условий и после соответствующего постановления суда. Однако самовольно выполнять всякие операции (продажа, обмен) с такой недвижимостью запрещено.

к содержанию ↑

Срок выплаты средств

Одной из особенностей ипотеки является то, что она оформляется на очень длительный срок. На погашение долга здесь зачастую отводится не один десяток лет. Обычный залог характеризуется гораздо меньшим периодом выплаты займа.

к содержанию ↑

Требования к обратившемуся лицу

Сделка с залогом может осуществляться на разных условиях. От клиента иногда требуется лишь паспорт и наличие дееспособности. В то же время если речь идет об ипотеке, то здесь устанавливаются более строгие рамки, например в отношении возраста и уровня доходов.

к содержанию ↑

Страховка имущества

Именно в случае ипотеки эта мера является обязательной. Кроме того, иногда приходится страховать трудоспособность и даже жизнь – такое требование могут выдвигать отдельные банки, хотя законодательством подобное не предусмотрено.