Как получить ипотеку?

Вообще, понятия ипотека и ипотечное кредитование различны. Ипотека – это форма залога, по которому приобретенное имущество обременено правами банка, выдавшего кредит. А ипотечное кредитование – это сам процесс получения в банке необходимой денежной суммы для покупки недвижимого имущества.

Основное отличие ипотеки от потребительского кредита состоит в том, что ипотечный кредит является целевым (на покупку жилой недвижимости) и требует обеспечения в виде залога. А потребительский кредит таковым не является, банк не отслеживает судьбу выданного займа и залог, как правило, не требуется.

К основным отличиям ипотеки от потребительского кредита можно отнести:

  • продолжительный срок кредитования заемщика – заем выдается сроком до 25-30 лет;
  • длительное рассмотрение поданной заявки;
  • значительный пакет документов – от подтверждающих доходы заемщика до правоустанавливающих и технических бумаг на приобретаемое жилье;
  • сравнительно низкая ставка.

Содержание статьи

Порядок оформления ипотеки

В вопросах кредитования всегда необходимо начинать с точного и беспристрастного определения своих возможностей. Это касается и получения ипотеки. Если потенциальный заемщик уже примерно знает, во сколько ему обойдется жилье, то он способен просчитать суммы ежемесячных платежей при помощи кредитного калькулятора самостоятельно или обратившись к менеджеру банка. Кроме того, надо учесть и сумму страховки, которая может составить до 1-1,5 % от суммы кредита. Выбирая ту или иную ипотечную программу, желательно добиваться, чтобы ежемесячный платеж в банк составлял не более 30 % от дохода семьи в месяц.

Выбор банка также является важным фактором для оформления договора ипотеки. Для того чтобы получить ипотеку на максимально выгодных и приемлемых условиях, рекомендуется сравнить и изучить предложения нескольких финансовых учреждений. Из информационных материалов банковских структур можно определить, подходите ли вы банку как потенциальный заемщик и устраивает ли данный банк вас.

Часто потенциальный заемщик в первую очередь обращает внимание на размер ежемесячного платежа, выбирая наименьшую его сумму. Но это может быть маркетинговым ходом банкиров, и процентная ставка на самом деле, вероятно, более значительна. Таким образом, расчет платежа с учетом всех сборов и комиссий лучше производить с менеджером банка на весь срок погашения, заострив внимание на всех дополнительных платежах, в том числе страховых.

Выбирая банк, не помешает поинтересоваться, какая страховая компания будет страховать залоговое имущество. Если страховая компания – это партнер банка, стоит поинтересоваться и стоимостью ее услуг, которые могут быть значительно дороже, чем у других страховщиков.

Если предполагаемый кредит пойдет на покупку жилья в новостройке, то желательно брать ипотеку в том банке, чьим партнером является организация-застройщик нового дома. В этом случае банк, как правило, не обременяет себя всевозможными проверками заемщика, строительной организации и ее репутации.

к содержанию ↑

Сущность обременения

Перед тем как получить ипотеку, следует иметь в виду, что обязательным ее условием является передача в залог банку приобретаемого жилья.

Залог – своего рода гарантия того, что заемщик выплатит взятые на себя обязательства по кредиту. При этом право собственности на квартиру банку-кредитору не передается, однако условиями договора, как правило, предусмотрены следующие ограничения:

  • запрет отчуждения недвижимости до погашения займа;
  • запрет проведения переустройства и перепланировки;
  • необходимость получать согласие банка на прописку в квартире иных лиц, передачу жилья в аренду и временное пользование.

В виде схемы сущность залога выглядит следующим образом:

как получить ипотеку

Кроме того, в случае неисполнения условий договора недвижимость, находящаяся в залоге, может быть реализована путем проведения торгов, а вырученные от продажи деньги зачислены в счет имеющегося долга по ипотеке.

По большому счету, ипотечный кредит – это не так уж затратно. Учитывая инфляцию и рост цен на жилую недвижимость, покупка квартиры таким способом – достаточно приемлемый способ улучшения жилищных условий.